D.U.K
Būsto paskolą gali gauti asmuo, kuris:
Turi stabilias pajamas – bankas ar kredito unija vertina, ar gaunamos pajamos yra pakankamos ir reguliarios (darbo užmokestis, individuali veikla, pajamos iš nuomos ir pan.).
Turi reikiamą pradinį įnašą – paprastai jis sudaro bent 15 % nuo perkamo būsto vertės.
Neturi (arba turi nedidelę) finansinių įsipareigojimų naštą – svarbu, kad mėnesinės paskolos įmokos neviršytų nustatytos dalies tavo pajamų (dažniausiai apie 40–50 %).
Yra tvarkingos kredito istorijos – tai reiškia ne tik laiku apmokėtas skolas, bet ir tai, kad per tam tikrą laiką nėra fiksuojami pastovūs lošimai ar kiti rizikingi finansiniai įpročiai.
Yra pilnametis Lietuvos gyventojas (arba turi leidimą gyventi Lietuvoje).
Mūsų įmonė padeda įvertinti, kokio dydžio paskolą galėtumėte gauti kredito institucijose dar prieš kreipiantis, kad aiškiai žinotumėte savo galimybes.
Pagal dabar galiojančius reikalavimus, dauguma komercinių bankų ir kredito unijų reikalauja ne mažiau kaip 15 % pradinio įnašo nuo būsto vertės. Tačiau Lietuvos bankas 2025 m. liepos 7 d. paskelbė apie planuojamus Atsakingojo skolinimo nuostatų (ASN) pakeitimus – tai oficialiai įvardinti LB tinklalapyje ir žiniasklaidoje. Plačiau skaitykite Lietuvos banko oficialiame pranešime.
Siūlomi pakeitimai:
Pirmam būstui – sumažinti pradinį įnašą iki 10 %, kad jaunieji pirmojo būsto pirkėjai galėtų lengviau įžengti į rinką.
Antram ar paskesniems butams, jei ankstesnė paskola dar negrąžinta arba jos likutis viršija 50 % įkeisto turto vertės, – reikalauti ne mažiau kaip 30 % įnašo.
Numatytas naujas vieningas įmokų ir pajamų santykio ribojimas: paskolos įmoka negalės viršyti 50 % pajamų, skaičiuojant su 6 % palūkanų norma.
Mūsų įmonė padeda įvertinti, ar jūsų turimas pradinio įnašo dydis atitinka ne tik šiuo metu galiojančius, bet ir planuojamus LB reikalavimus.
Pradinio įnašo dydis priklauso nuo kelių pagrindinių veiksnių, kuriuos vertina tiek bankai, tiek kredito unijos:
3.1. Perkamo būsto paskirtis ir tipas
Perkant pirmą būstą, dažniausiai pakanka 15 % pradinio įnašo, tačiau ateityje, pagal Lietuvos banko siūlomus pakeitimus, jis galėtų būti sumažintas iki 10 %.
Antram ar investiciniam būstui dažniausiai reikia 30 % pradinio įnašo, ypač jei ankstesnės paskolos dar nėra pilnai grąžintos.
3.2. Asmeninė finansinė situacija ir kredito istorija
Jei kredito istorija yra nepriekaištinga ir pajamos stabilios, bankas gali taikyti palankesnes sąlygas.
Neigiami įrašai kredito istorijoje ar rizikingas finansinis elgesys (pvz., dažni lošimai) gali lemti didesnį pradinį įnašą arba griežtesnes sąlygas.
3.3. Būsto likvidumas ir vieta
Jei perkamas būstas yra naujos statybos arba patrauklioje vietovėje, bankai dažnai linkę taikyti standartinius 15 % reikalavimus.
Senesnės statybos ar mažiau likvidiems objektams gali būti taikomas didesnis įnašas.
3.4. Valstybės parama
Jei pirkėjas gali pasinaudoti valstybės subsidijomis (pvz., jaunoms šeimoms), dalis pradinio įnašo gali būti sumažinta arba padengta parama. Daugiau apie paramą būstui jaunoms šeimoms ir subsidijų sąlygas galite skaityti oficialiuose šaltiniuose:
Socialinės apsaugos ir darbo ministerija
Įmonė MB Būsto paskolų sprendimai (BPSpaskola) padeda įvertinti, kokio dydžio pradinio įnašo reikės konkrečiu atveju, ir pasiūlo tinkamiausius sprendimus dar prieš kreipiantis į banką ar kredito uniją.
Pagal šiuo metu galiojančius Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus, būsto paskolos be pradinio įnašo gauti negalima – privaloma turėti bent dalį nuosavų lėšų (dažniausiai ne mažiau kaip 15 % nuo perkamo būsto vertės). Tačiau yra keli sprendimai, kaip sumažinti pradinio įnašo poreikį:
Valstybės parama jaunoms šeimoms – dalį pradinio įnašo gali kompensuoti subsidija.
Kito turimo nekilnojamojo turto įkeitimas – vietoj piniginio įnašo galima įkeisti kitą savo nuosavybėje esantį nekilnojamąjį turtą.
Didesnė paskolos dalis su papildomu užstatu – kai kuriais atvejais kredito įstaigos gali suteikti paskolą ir su mažesniu pradiniu įnašu, jei yra pateikiamas pakankamas užstatas.
Vis dėlto reikia žinoti, kad bankai vengia suteikti paskolas be jokio pradinio įnašo, nes toks finansavimas laikomas rizikingesniu.
Įmonė MB Būsto paskolų sprendimai (BPSpaskola) padeda rasti geriausius sprendimus, kai trūksta pradinio įnašo, ir pataria, kokius papildomus variantus galima pritaikyti, kad būtų pasiektas teigiamas kredito sprendimas.
Taip, bankai ir kredito unijos Lietuvoje suteikia būsto paskolas dirbantiems užsienyje, tačiau dažniausiai taiko griežtesnes sąlygas ir reikalavimus.
Pagrindinės sąlygos dirbantiems užsienyje:
1. Oficialios pajamos – būtina pateikti galiojančią darbo sutartį ir darbo užmokesčio dokumentus (atlyginimo išrašus arba banko išrašus).
2. Pajamų valiuta ir jos svertis –
a. Bankai ir kredito unijos dažniausiai priima pajamas eurais. Jei gaunate pajamas užsienio valiuta, tokia kaip NOK, USD , GBP, SEK ir t.t. jie vertina valiutų svyravimo riziką ir gali reikalauti didesnio pradinio įnašo, pvz., 20–40 % (vietoje įprasto 15 %), kad kompensuotų galimą kursų pokytį.
3. Kredito istorija – bankai gali paprašyti pateikti kredito istorijos informaciją tiek Lietuvoje, tiek šalyje, kurioje dirbate.
4. Gyvenamoji vieta – kai kurios institucijos reikalauja deklaruotos gyvenamosios vietos Lietuvoje arba grįžimo plano.
Įmonė MB Būsto paskolų sprendimai (BPSpaskola) padeda išanalizuoti, kuri institucija suteiks paskolą su geriausiomis sąlygomis, atsižvelgiant į tavo pajamas, valiutą ir konkrečią situaciją.
Bankai ir kredito unijos vertina pajamas tam, kad nustatytų, ar esate pajėgus laiku mokėti paskolos įmokas. Pagrindiniai vertinimo kriterijai yra šie:
6.1. Oficialios ir stabilios pajamos
Vertinamos tik oficialiai gaunamos pajamos – darbo užmokestis, individuali veikla, pajamos iš nuomos ar dividendai, pagal ci arba vadovaimo suatartį. .
Pageidautina, kad pajamos būtų gaunamos nuosekliai bent 6 mėnesius iš eilės.
6.2. Pajamų tvarumas
Kredito įstaigos analizuoja, ar pajamos nėra laikinos (pavyzdžiui, projektinės sutartys) bei ar nėra rizikos, kad jos netrukus sumažės.
6.3. Įmokų ir pajamų santykis
Būsto paskolos įmoka paprastai negali viršyti 40–50 % visų mėnesinių pajamų.
Nuo 2026 m. planuojamas vieningas ribojimas – maksimali paskolos įmoka negalės viršyti 50 % pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma (Lietuvos banko siūlymas).
6.4. Užsienio pajamos
Jei pajamos gaunamos užsienyje, bankai atidžiau vertina jų stabilumą ir valiutą. Kai kurios kredito unijos priima pajamas įvairiomis valiutomis, tokiomis kaip NOK, SEK, DKK, GBP, USD, CHF, CAD ir t.t.
6.5. Papildomi įsipareigojimai
Į bendrą finansinę situaciją įskaičiuojami ir kiti turimi įsipareigojimai (vartojimo paskolos, lizingas, kreditinės kortelės ir pan.), kad būtų įvertintas tikrasis jūsų finansinis pajėgumas.
Įmonė MB Būsto paskolų sprendimai (BPSpaskola) padeda įvertinti jūsų pajamas ir pataria, kaip pagerinti paskolos gavimo galimybes, pavyzdžiui, sumažinant kitus įsipareigojimus ar optimizuojant pajamų pateikimą kredito institucijoms.
Planuojant būsto paskolą, labai svarbu žinoti, kokias pajamas bankai, kredito unijos ir kiti kredito davėjai vertina. Kredito institucijos įskaito tik oficialias, deklaruotas pajamas, kurias galima patvirtinti dokumentais.
Dažniausiai vertinamos pajamų rūšys:
Darbo užmokestis pagal darbo sutartį – stabilios mėnesinės pajamos yra vienas pagrindinių kriterijų.
Pajamos pagal civilinę ar vadovavimo sutartį – įtraukiamos, jei gaunamos nuosekliai.
Individualios veiklos (IDV) pajamos – pagal išrašytas sąskaitas arba metinę deklaraciją.
Verslo liudijimo pajamos – įtraukiamos pagal deklaruotus duomenis VMI.
Pajamos iš nekilnojamojo turto nuomos – tik oficialiai deklaruotos pajamos.
Autorinės pajamos – iš kūrybos, meno ar kitų autorinių veiklų.
Dividendai – jei esate įmonės akcininkė ir gaunate pelno dalis.
Ligos, motinystės ar tėvystės pašalpos – jei jos gaunamos periodiškai ir oficialiai.
Socialinės išmokos ar pensijos – kai kurios kredito įstaigos šias pajamas taip pat įskaito.
Kitos periodinės oficialios pajamos – pavyzdžiui, nuoma už žemę, honorarai, sutartinės paslaugos.
Svarbu: Neoficialios pajamos („vokelyje“ mokamas atlyginimas) nėra vertinamos ir neįtraukiamos į banko sprendimą dėl būsto paskolos.
Įmonė MB Būsto paskolų sprendimai (BPSpaskola) padeda įvertinti jūsų pajamas ir pasiūlo sprendimus, kaip padidinti paskolos gavimo galimybes – pavyzdžiui, patariame, kaip sumažinti turimus įsipareigojimus, tinkamai pateikti individualios veiklos ar nuomos pajamas, kad kredito institucijos jas priimtų kaip patikimą pajamų šaltinį.
1. Lietuvos bankas – ( Paskolų rizikos duomenų bazė (PRDB) )
Lietuvos bankas suteikia galimybę per „Asmens duomenų teikimo paslaugą“ (prisijungus per el. valdžios vartus) gauti informaciją apie registruotus įsipareigojimus kredito įstaigose.
2. Creditinfo Lietuva ( Creditinfo )
Prisijungę per elektroninę bankininkystę, galite gauti nemokamą kartą per metus ataskaitą apie savo kredito istoriją – joje matysite visas aktyvias paskolas, lizingo sutartis ir kitas skolas.
3. Banko ar kredito unijos savitarnos sistemos
Galite prisijungti prie savo banko internetinės bankininkystės ir peržiūrėti aktyvias paskolas, kreditines korteles ar lizingus.
Kaip padeda BPSpaskola?
Jeigu nesate tikri dėl savo įsipareigojimų istorijos, MB Būsto paskolų sprendimai (BPSpaskola) padeda išanalizuoti gautas ataskaitas ir įvertinti, kaip turimi įsipareigojimai gali paveikti būsto paskolos gavimą.
Konsultuojame, kaip pagerinti kredito istoriją, jei norite gauti geresnes paskolos sąlygas.